Страхование

Страховой полис – один из обязательных документов для выезда из России в подавляющее число стран. Так что если вы собрались посетить любую более или менее цивилизованную страну (особенно если необходимо предварительно получить визу), то застраховаться придется в любом случае. При этом посольство обязательно проверит, чтобы выбранная страховая компания была аккредитована в той стране, в которой турист собирается отдыхать.

Не стоит считать страховой полис бюрократической формальностью. Страховка нужна для того, чтобы в чужой стране вам была оказана экстренная помощь без уплаты полной стоимости услуг. Это важно, так как даже поставить пломбу во внезапно заболевший зуб может стоить около $500. Со страховкой вам обязаны оказать эту помощь бесплатно. Турист также может застраховать себя от любых других непредвиденных происшествий.

В медицинском страховании важно такое понятие, как страховая сумма – это максимальный объем денежных средств, который страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. При этом могут быть определенные ограничения. Так, если общая страховая сумма 50 тыс. долларов, то на лечение может быть потрачено не более 20 тыс. долларов, на стоматологию – не более $300, на репатриацию – не более $5000 и т.д.

Франшиза

В некоторых страховых полисах существует понятие франшиза – это та сумма, которую турист платит за свое лечение сам. Например, $50. Этого хватит, чтобы купить в аптеке аспирин и капли для носа. Франшиза избавляет страховые компании от туристов, которые обращаются за помощью с малейшим насморком и головной болью.

Цена страхового полиса

Основной страховой пакет, действующий в большинстве стран, куда выезжают российские туристы, укладывается в сумму $1 в сутки. Обычно такая страховка должна обеспечивать покрытие медицинского обслуживания на $15000. Некоторые страны требуют более высокой суммы.

О том, что включает в себя страховой пакет, необходимо внимательно прочитать в страховой книжке. Если турист считает, что он может оказаться в нежелательной ситуации, не указанной в страховом списке, этот пункт можно заказать и оплатить отдельно.

Наличие полиса страхования выезжающих за рубеж обязательно для въезда в страны Шенгенской группы. Для въезда в остальные страны, такая страховка может и не являться строго обязательной, но приобретается практически всегда.

Описание страховых продуктов

Многократный годовой полис страхования выезжающих за рубеж (бизнес-карта):

• Предназначен для тех, кто регулярно бывает за границей;
• Предоставляет страховую защиту на неограниченное количество поездок за границу в течение одного года;
• Действует во время первых 90 дней каждой поездки;
• Действует во всех странах, включая Прибалтику, кроме России и стран бывшего СССР.

Разовый полис страхования выезжающих за рубеж:

• Предназначен для тех, кто бывает за границей нерегулярно или выезжает за границу на длительный срок (более 3 месяцев) и находится там непрерывно;
• Предоставляет страховую защиту только на одну поездку за границу;
• Длительность поездки - от 1 дня до 1 года;
• Действует в любой выбранной стране.

Стандартная туристическая страховка распространяется на все случаи внезапного заболевания туриста во время поездки. Имея на руках страховой полис, турист может рассчитывать на экстренную медицинскую помощь, бесплатное лечение и возвращение на родину в случае, если он не может передвигаться самостоятельно или его рейс на родину был пропущен по состоянию здоровья.

Обычно страховка не включает в себя хронические заболевания и травмы в результате занятия экстремальным спортом. В любом страховом полисе написано, что бесплатному лечению не подлежат хронические заболевания и плановое обращение к врачу. Конечно, туристу запломбируют внезапно отколотый зуб и успокоят разболевшееся сердце. Но менять все пломбы во рту, лечить печень и делать пластические операции бесплатно никто не будет.

Особняком стоит вопрос беременности. В последнее время страховые компании не берут на себя ответственность за беременность свыше 12 недель, так как риск осложнения, связанного с перелетом и переменой климата, слишком велик. Так что если беременная дама все-таки решилась отправиться в путешествие, ей придется быть готовой самой оплачивать медицинское обслуживание, если в нем появится необходимость.

Программа страхования предусматривает оплату следующих расходов:

• Медицинская помощь при заболевании или несчастном случае;
• Экстренная стоматологическая помощь (до);
• Транспортировка при заболевании или несчастном случае;
• Репатриация на родину при заболевании или несчастном случае;
• Репатриация останков;
• Передача срочных сообщений;
• Приезд родственника;
• Досрочное возвращение;
• Пересылка лекарств.

Стоимость полиса зависит от страны пребывания, страховой суммы, программы страхования и длительности Вашей поездки.

Полис для выезжающих за границу не действует в:

• России;
• Стране постоянного проживания.

Если во время отдыха турист планирует кататься на горных лыжах, заниматься дайвингом, ползать по горам и пещерам и прыгать с парашютом, то перво-наперво в чем необходимо убедиться: покрывает ли ваша страховка травматические случаи, связанные с экстремальным спортом. Горнолыжники, скалолазы, велосипедисты, дайверы, серферы, парапланеристы и прочие экстремалы должны заказывать себе отдельную спортивную страховку, которая, кстати, не покрывает бытовые случаи.

Страховка с учетом спортивных травм стоит чуть дороже обычной. Если стандартная страховая программа, предложенная турфирмой, не предусматривает спортивных травм, необходимо сделать дополнительную спортивную страховку. Закрывать глаза на такие "мелочи" не стоит. Лечение сломанной ноги и транспортировка домой будут стоить гораздо дороже тех $10-15, которые вы пожалеете перед поездкой.

Страховка от невыезда

На случай, если человек по объективным причинам не может совершить запланированную поездку, страховщики предлагают страхование от невыезда.

Например, вы оплатили тур, а за день до вылета попали в больницу. Туркомпания вряд ли вернет вам деньги за путевку, поскольку не успеет продать ее другому клиенту. Но если вы купили страховой полис от невыезда, то стоимость путевки вам возместит страховщик.

Такая страховка приобретается только вместе с договором страхования граждан, выезжающих за границу.

Страховыми случаями могут быть:

• неполучение въездной визы (при условии, что документы были поданы на оформление своевременно);
• смерть застрахованного или его прямого родственника;
• госпитализация застрахованного или его прямого родственника вследствие внезапного заболевания или несчастного случая;
• повреждение или уничтожение жилища вследствие пожара, любого вида аварий и стихийных бедствий.

Во всех этих случаях страховщик в пределах страховой суммы покрывает расходы, понесенные застрахованным на оплату турпутевки, консульского сбора на оформление визы, авиа-, железнодорожных или других билетов. Такой полис стоит относительно недорого - 1 - 2% от стоимости тура. Все зависит от того, за сколько дней до отъезда заключен договор страхования, в какую страну отправляется путешественник и от других обстоятельств поездки. Опоздание на рейс самолета, поезда или автобуса по иным причинам страховым случаем не является.

Страховщик может отказаться платить за лечение

Весьма вероятно, что страховщик откажется платить за лечение, если выяснится, что турист получил травму в состоянии сильного алкогольного опьянения. Нужно помнить, что страховщик платит только за внезапные заболевания и случайно полученные травмы. Так что если турист сам вмешался в драку, принял участие в боевых действиях или сел пьяным за руль, платить за свое лечение он также будет из своего кармана.